年净收入15万元家庭如何投资理财_年关将至月薪三千难觅保姆

年关将至月薪三千难觅保姆 逼近年关，家政公司门口工作人员搓麻将的景象一去不复返，取而代之的是雇主上门“抢”保姆。南都记者昨日走访家政市场发现，节前大部分保姆准备回家过年，整个家政市场出现了“保姆荒”;而且物以稀为贵，保姆月薪普遍要价2000元，比近两个月涨了200元，有的雇主出价3000元，也没找到合心意的保姆。拱北一家政公司负责人称，年前“保姆荒”是正常现象，“过了正月十五大把的保姆给你挑，价格也会回落”。　　家政公司雇主比保姆多　　昨日下午3时许，在拱北小学对面的“好帮手”家政公司，南都记者看到屋内等候的雇主比保姆还要多，工作人员忙得不亦乐乎。东北人陈女士和母亲正在等待家政公司介绍保姆，她们开出薪水2000元，并没有让来自广西的保姆小刘动心。联安路一家政公司保姆张姨也是属于春节留守者。上一个月她要价1800元，但是现在明确“低于2000元不做”。张姨说，“累了一年谁不想回家过年啊，涨工资是应该的。”　　“好帮忙”家政公司负责人黄小姐称，今年保姆的月薪一路看涨，目前包吃住涨到2000元左右。目前，该公司50多名雇员，包括钟点工、月嫂、住家保姆，绝大部分都被雇主“认领”了，只有几个钟点工在找临时活儿干。记者在拱北联安路和香洲康宁路的多家家政公司采访发现，目前呆在家政公司的雇主远比保姆多，有家政公司负责人称，一天要接待十几个找保姆的雇主。　　公司不愿培养精英保姆　　目前保姆难找，找“精英保姆”更是难上加难。“家政公司培训精英保姆需要一定的费用，但是珠海的买方市场小，培训了推销不出去我们也亏本。”一家政公司负责人如此告诉记者。　　家住华发新城1期的温女士最近为了看管儿子休假在家。一个月前，其保姆严金花辞职，她突然感到家里没有了“主心骨”。温女士说，现如今，中高收入家庭想要聘请的不仅是“保姆”，更希望是一名家庭小管家。严金花辞职离开后，温女士曾再次聘用过保姆，但都是没到试用期。温女士说，虽然她开出每月3000元的工资，但据目前几家家政公司回应来看，都是“力不从心”。据华发社区居委会相关负责人介绍，“管家型”保姆在华发新城这样的高档小区，需求量越来越多，但业主常为找不到合意的保姆发愁。　　个案　　代课老师转行当保姆　　多数人印象中的保姆文化水平不高，但李丽(化名)却是个例外———她不愿去中学当代课老师，宁愿去给雇主当保姆。　　昨日下午，在拱北好家源家政公司，李丽和其他保姆一起坐在店里挑雇主。现年38岁的李丽曾在江门某中学教过英语，7年前到珠海搵工，她在雇主家里充当家政工和家教的双重角色。李丽告诉记者，她做家政工的薪水一般是3000元，而做代课老师工资还不到3000元，前者比后者轻松自在一些。“除了服。年净收入15万元家庭如何投资理财 理财案例：　　王女士，40岁，个体老板，有社保。丈夫，48岁，无社保。除开生活开支和房贷，家庭年净收入15万元。流动资金50万元，股票50万元，目前套牢。有住房一套，贷款24万元，贷款期限10年，已缴1年多，未装修。房屋市值36万。目前有四份保险，其中孩子的重疾险两份，从12岁开始交起，今年小孩18岁。另两份万能险带重疾险为夫妻所有，年交6000元。孩子明年上大学。　　理财需求：　　1、想资产增值，请问选择哪种投资方式？　　2、希望老年生活有保障，该如何理财？　　理财A套餐　　理财师简介吴智光，AFP，浦发银行武汉分行常青支行理财经理　　一、家庭财务状况分析　　王女士及丈夫处于30岁到50岁之间，属于理财规划中的家庭成长期，目前客户实际的股票类资产比率为50%，货币类资产的比率为50% ，没有债券类资产。货币类资产占比过大，建议逐步对投资类资产配置进行适当调整，增加债券型投资品种，以提高整体收益率，同时增加抗风险能力。　　在负债方面，与年收入相比王女士负担不重，但王女士从事个体行业，工作收入存在不稳定性，建议考虑在3年内将房贷提前还清,让自己工作时可以减少精神负担。　　在保障方面，王女士保险意识较强，家庭保险产品较齐全，能保障孩子健康成长，锁定了医疗成本，夫妻俩带重疾附加险的万能险，兼顾了现金价值支取和保费缴纳的灵活性，建议稳定缴费和有规划领取,因为万能险的灵活缴费方式和费用扣除情况，有可能会使整个保单效率降低甚至失效。　　二、理财目标建议　　1，考虑王女士家做生意的特殊性，在投资安排上，为防止生意上对流动资金紧急需求，建议从目前流动资金中安排10万元的资金作为生活费及一般性资金应急需求，可购买货币型基金，到账快，若申请赎回T+2个工作日可以到账，按照1.35%来计算，10年可以得到11.435万元，今年以来股票市场比较低迷，但是债券市场的行情较为优异，据网络统计数据，今年以来激进型债券型基金的平均回报率为5.05%，近1年的平均回报率为8.14%，保守按照4%/年的利率来复利计算，将流动资金的50万中，拿出30万来进行投资，假设10年以后退休，按财富计算器测算可以得到44.4万元。同时如若申请赎回，T+3日即可到账。　　2，客户目前每年有15万元的净收入，因此可以统筹考虑收益率与稳定现金流返还的安排，在提高整体收益率上，可以考虑每年安排6万元来进行基金定投(每年分12个月分笔购买)，这里可以简单测算一下，每月投入5000元，连续投10年，回报率按6%来测算，10年后退休时，可以得到81.94万元。连同之前在股票，债券基金，货币市场单笔投入，通过10年的投资增值，已经为退休后的生活准备了相当充分的养老金。　　此外，目前欧美发达国家，亚洲的日本，韩国，我国的台湾，香港地区都已经开征遗产税，我国的统一遗产税也可能在未来推行，因此，另外的9万元，考虑到财富传承避税及其他不确定性因素，可以寻求5年或10年缴费的稳定分红型保险安排的保护，每年的稳定身存金利率回报，额外的分红可以保证养老生活的现金流。突发遇险或一般身故后的一次性偿付可以有效保障自己的财富稳定安全地转移到下一代。另外，目前市场上有的分红型保险产品的现金价值可以按一定比率在银行办理质押贷款，增加了资产的变现能力和流动性。　　理财B套餐　　理财师简介王冠，CFP,本报金牌理财顾问团成员，民生银行光谷支行高级理财经理　　一、家庭财务状况分析　　1、从王女士家庭资产负债情况看，财务状况良好，家庭负债处在合理水平；　　2、流动资金占比较大，不知道是否出于经营需要；　　3、高风险投资产品占家庭总资产36%左右，也处于正常水平，但风险投资产品结构单一，不利于抵御系统性风险；　　4、从家庭收支结构来看，家庭收入的稳定性不够，直接影响到退休生活的保障；　　5、50万元的流动资金和未自住的房产还有利用空间。　　二、家庭理财目标　　1、完成未来4-6年孩子教育资金准备　　2、家庭资产稳健增值，至少抵御通胀　　3、夫妻退休生活有保障，和现在的生活质量至少持平　　三、理财建议　　1、将孩子从明年开始4-6年的教育准备金预留出来，按照现在教育水平推算每年2万元，合计12万元—15万元，可采用一次性进行稳健投资+定投方式准备，保障每年固定支出2万元-3万元；　　2、提高流动资金的综合收益，现在活期利率0.36%，原有方式每年收益仅为1800元，建议组合债券型基金、银行理财、券商集合理财等方式，预期年收益率可达到5%-8%，这样按照50万元算，年收益将预期达到25000元-00元，这部分收益也正好可用于孩子教育准备；　　3、增加家庭收入的稳定性。考虑将现有住房简单装修，用于出租，以租养贷，能缓解部分还贷压力。家庭净收入在不做其他投资的情况下可考虑尽快还清贷款，减少利息支出；　　4、高风险投资比例现在占家庭资产的36%，收益率现在为负，如果您投资经验不足和风险承受能力不强的话，建议少量资金自己操作，分出部分资金选择券商集合理财、定投股票型基金等较稳健的投资手法。　　四、投资组合建议　　50万元流动资金：预留20%作紧急备用金；40%购买债券型基金；40%购买银行理财产品，投资方向为债券、信托类理财产品等。　　50万股票资金：自行投资股票20%；券商集合理财产品(股票)；40%股票型基金定投或熟悉的股票定投40% 。　　15万元家庭年净收入：股票型基金定投20%月投3000元；黄金投资20%，抵御通货膨胀，保值增值；教育金储备30%；提前还贷30%，5年内还清放贷。　　五、其他提示　　1、客户养老资金主要来源于房租、基金定投累计、债券型基金等这些具有稳健收益的投资品种；　　2、养老储备是长期投资，提醒王女士定期同专业人士沟通，根据实际市场情况调整资金配置；　　3、万能险附。